¿Cuál es y cómo elegir el mejor crédito hipotecario en México?

Luis Mario Ledesma, 11 de Agosto de 2022

Comprar un inmueble no es tarea fácil, los costos son elevados y la mayoría de las personas no cuentan con el dinero suficiente para costearlo. Es por eso que existen los créditos hipotecarios.
Son diseñados como un préstamo que te ayudará a solventar el pago de una propiedad, la mayoría de estos son otorgados por instituciones gubernamentales o privadas. Cada una otorgando diferentes beneficios y maneras de pago.

A continuación te invitamos a conocer las opciones más comunes de adquirir un crédito en México y te puedas decidir por una de ellas.

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¿Cuáles son los créditos más solicitados en México?

Si bien, existen una gran cantidad de instituciones financieras que en la actualidad han apostado por los créditos hipotecarios, existen 3 financiamientos que son los más comunes y solicitados, más seguros y que recomendamos.

• INFONAVIT
• FOVISSSTE
• Instituciones bancarias

Estos créditos pueden variar de una institución a otra, y uno de los puntos importantes al elegir que financiamiento tomar depende de que finalidad se le dará al monto solicitado.

¿Qué servicios puedo realizar con cada crédito?

Cada institución maneja diferentes términos y condiciones de uso para el financiamiento que veremos a continuación:

Crédito INFONAVIT - Este crédito se otorga a todos los trabajadores asalariados que estén dados de alta en el IMSS y el centro de trabajo realice las aportaciones correspondientes al instituto. Los créditos disponibles que ofrece son los siguientes:

• Adquirir una vivienda, nueva o usada.
• Comprar y mejorar una vivienda usada.
• Construir una vivienda en terreno propio.
• Ampliar, remodelar o mejorar una vivienda.
• Comprar un terreno propio.
• Liquidar el crédito con otra institución financiera.

Crédito INFONAVIT

Crédito FOVISSSTE - Este crédito es otorgado exclusivamente a los trabajadores al servicio del Estado y cuenta con financiamientos para los siguientes servicios:

• Adquirir una vivienda nueva o usada.
• Pagar pasivos de la vivienda.
• Construir en terreno propio.
• Amplia, mejorar o reparar un inmueble.

Crédito FOVISSSTE

Instituciones financieras (bancarias) - Aquí los créditos normalmente se otorgan mediante los bancos. Cada institución te podrá ofrecer diversos créditos, de los cuales están los siguientes:

• Comprar una vivienda nueva o usada.
• Liquidar el préstamo de otra institución.
• Ampliar, mejorar o reparar un inmueble.
• Comprar un terreno y construir en él.
• Construir en terreno propio.
• Incrementar tu capacidad de crédito, vinculándolo con Infonavit o Fovissste.

Conocer para que fin necesitas tramitar tu crédito y con que institución lo puedes solicitar es fundamental para encontrar tu mejor crédito hipotecario.

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¿Qué necesito para solicitar un crédito hipotecario en México?

Existe una documentación general que se pide para todos los créditos, sin embargo, también hay ciertos puntos específicos que te solicita cada institución, veámoslo:

• Ser derechohabiente: Este requisito solo aplica en los casos de créditos financiados por Infonavit o Fovissste. Cuando un trabajador está dado de alta en el IMSS por su actual patrón te conviertes en derechohabiente.
• Tener el puntaje necesario: Dependiendo de la antigüedad laboral, salario actual, edad y una serie de factores se te irán sumando unos puntos, entre mayor sean tus puntos tendrás una mejor cantidad de préstamo. La puntuación mínima para Infonavit es de 1080 puntos, mientras que para Fovissste es de 80 puntos. De igual manera este punto solo aplica para las instituciones antes mencionadas.
• Estar en rango de edad requerida: La edad mínima y máxima dependerá de los acuerdos que tengan las financiadoras, esto debido al plazo máximo de pago. Por ejemplo, si tramitas un crédito en Infonavit el plazo máximo de pago es a 30 años y que no supere los 65 años.
• Contar con un ingreso estable: Tener una situación laboral estable y vigente es primordial, y entre más antigüedad laboral tengas mejor será tu obtención del crédito. En caso de algunas instituciones bancarias dependiendo del monto prestado necesitaras contar con un salario mínimo.
• Tener y mantener un buen historial crediticio: No hay que tener miedo a las tarjetas de crédito, realizar un historial crediticio desde temprana edad será primordial para la compra de tu casa ya que al demostrar tu capacidad de pago se te permitirá solicitar créditos de montos mayores.
• Disponer de la capacidad inicial: Hay que hacer énfasis en que al solicitar un crédito hipotecario no es sinónimo de obtener el 100% del valor total del inmueble. Es solo una ayuda para completar la compra sin embargo tendrás que contemplar que un porcentaje lo tendrás que tener ahorrado con anterioridad.

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¿Cuáles son los mejores créditos bancarios en México?

Datos obtenidos por la CONDUSEF para el primer trimestre del 2022 en México

Aún con todos estos datos te alentamos a entrar a la página de CONDUSEF para que revises todos los créditos inmobiliarios que ofrece cada institución bancaria, y en caso de que alguno te atrape visites al banco y puedan darte una orientación más profunda de sus servicios.

¿Es buen momento para pedir un crédito?

Si bien, siempre es buen momento para poder invertir en tu futuro, no podemos negar que por circunstancias externas como la crisis sanitaria hizo que los créditos otorgados entre el 2019 y 2020 fueran a la baja.
Sin embargo, en el periodo del 2021 se alcanzaron variaciones positivas en todos los ámbitos.

En datos otorgados por bbvaresearch la actividad hipotecaría de la banca registró un aumento del 29.2% en el 2021 en comparación al año 2020, así mismo el número de créditos otorgados aumento 25% en el mismo periodo.

Mientras que para los créditos Infonavit presentaron un aumento del monto en 2.6% para el año 2021, pero, el número de créditos disminuyó -0.7%.
Y por último para Fovissste registro un ligero avance en su aceptación de créditos en 3%, sin embargo, el monto prestado disminuyó en -2.8%.

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Después de revisar toda la información podrás darte cuenta de que hay muchos tipos de créditos, cada uno con ventajas y desventajas, lo importante es que conozcas cual se adapta mejor a tus posibilidades y de tus necesidades.